Как взыскать долги
Виды долговых обязательств
В условиях гражданского и делового оборота граждане, юридические лица могут принимать на себя обязательства, порождающие долги, не все из которых своевременно исполняются. Поэтому взыскание долгов становится неотъемлемой частью таких взаимоотношений.
Вот примерный перечень долговых обязательств:
- по оплате поставленного товара, оказанных услуг, выполненных работ;
- возврату кредитов и займов;
- оплате арендных (лизинговых) платежей;
- перевозке товаров;
- оплате хранения товаров;
- поставке товара, оказанию услуг, подряду.
Взыскание долгов, основанных на договорах поставки, оказания услуг, подряда
Долги перед организациями обычно основаны на договорах купли-продажи и поставки, подряда, оказания услуг, аренды.
Таким образом, долг перед компанией может выглядеть как неисполненная обязанность должника оплатить товары или услуги либо как неисполненная обязанность по поставке товара, оказанию услуг.
Статьей 12 ГК РФ предусмотрены три основных варианта защиты прав добросовестной стороны сделки по взысканию задолженности:
- принудить к исполнению обязанности в натуре;
- исполнить обязательство за счет должника;
- отказаться от исполнения договора и потребовать обратно деньги.
Принуждение к исполнению обязанности в натуре
Предполагает совершение ответчиком определенных действий.
Суд может обязать поставщика осуществить поставку товара или, например, в соответствии со ст. 475 ГК РФ в случае существенного нарушения требований к качеству товара, покупатель вправе по своему выбору отказаться от исполнения договора и потребовать возврата уплаченной за товар денежной суммы или потребовать замены товара ненадлежащего качества товаром, соответствующим договору.
Если же вещь, которую должен передать контрагент, является индивидуально-определенной (например, конкретный телевизор), то в силу ст. 398 ГК РФ в случае неисполнения обязательства передать такую вещь в собственность кредитор вправе требовать отобрания этой вещи у должника и передачи ее кредитору на предусмотренных обязательством условиях.
От обязанности исполнения в натуре должник освобождается (ст. 396 ГК РФ), если уплата неустойки и возмещение убытков вызваны неисполнением обязательства. В данном случае обязательство прекращается.
Если же уплата неустойки и возмещение убытков вызваны ненадлежащим исполнением обязательства, должник не освобождается от исполнения обязательств в натуре (например, если должник поставил не весь товар, то одновременно с неустойкой он обязан поставить оставшийся товар).
Исполнение обязательства за счет должника
Представляет собой меру оперативного воздействия, т.е. одностороннее действие взыскателя к нарушившей стороне, влекущее за собой определенные неблагоприятные последствия для нарушившей стороны.
К мерам оперативного воздействия относятся меры, установленные ст. 397, 398, п. 1, 2 ст. 475, п. 3 ст. 509, ст. 524, п. 1 ст. 612, п. 3 ст. 715 ГК РФ и пр.
Статья 397 ГК РФ устанавливает, что в случае неисполнения должником обязательства изготовить и передать вещь в собственность, в хозяйственное ведение или в оперативное управление, либо передать вещь в пользование кредитору, либо выполнить для него определенную работу или оказать ему услугу кредитор вправе в разумный срок поручить выполнение обязательства третьим лицам за разумную цену либо выполнить его своими силами и потребовать от должника возмещения понесенных необходимых расходов и других убытков.
Отказ от исполнения договора и требование о возврате денег
Возможны не во всех случаях, а только в предусмотренных законом или соглашением сторон (ст. 450 ГК РФ; ст. 450.1 ГК РФ)
Например, в силу ст. 328 ГК РФ в случае непредоставления обязанной стороной обусловленного договором исполнения обязательства либо наличия обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что такое исполнение не будет произведено в установленный срок, сторона, на которой лежит встречное исполнение, вправе приостановить исполнение своего обязательства либо отказаться от исполнения этого обязательства и потребовать возмещения убытков.
Или в соответствии со ст. 463 ГК РФ, если продавец отказывается передать покупателю проданный товар, покупатель вправе отказаться от исполнения договора купли-продажи.
Взыскание банковских кредитов. Закон о коллекторах
Согласно Федеральному закону от 2 декабря 1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности» банк является кредитной организацией, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:
- привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц,
- размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие,
- ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Сейчас банки максимально упростили порядок выдачи кредитов физическим лицам: можно получить кредит, просто представив паспорт. Такие условия, несомненно, способствуют возникновению в дальнейшем проблемной задолженности.
Особенности взыскания банковских кредитов
При взыскании задолженности по банковским кредитам имеются особенности в исчислении суммы долга и первоочередности погашения.
При наличии в договоре условий о начислении при просрочке возврата долга повышенных процентов, а также неустойки за то же нарушение кредитор вправе предъявить требование о применении только одной из мер ответственности. Два вида ответственности одновременно применять нельзя.
Банк не вправе направлять поступившие от заемщика деньги вначале на уплату пеней, а потом на уплату процентов и основного долга.
Коллекторы
Учитывая количество проблемной задолженности, банки прибегают для списания токсичных долгов к услугам коллекторских агентств. Их деятельность регулируется Федеральным Законом «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в федеральный закон «о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Законом установлен перечень способов взаимодействия с должником, включающий в себя личные встречи, телефонные переговоры, СМС-сообщения. Иные способы взаимодействия могут быть оговорены в письменном соглашении с должником. Но должник вправе в любое время отказаться от исполнения такого соглашения (ч. 1 — 4 ст. 4 Закона о коллекторах).
Кредитору и коллектору запрещено:
- звонить должнику и осуществлять выезд к нему:
- с 22.00 до 8.00 в рабочие дни (местное время);
- с 20.00 до 9.00 в выходные и праздничные дни (местное время);
- лично встречаться больше одного раза в неделю;
- звонить по телефону больше одного раза в сутки, больше двух раз в неделю, больше восьми раз в месяц (ч. 3 ст. 7).
- Кредитору и коллектору запрещено взаимодействовать с должником иными способами, чем звонки и встречи (а именно направлять СМС-сообщения, голосовые сообщения и пр.):
- с 22.00 до 8.00 в рабочие дни (местное время);
- с 20.00 до 9.00 в выходные и праздничные дни (местное время);
- общим числом более двух раз в сутки, четыре в неделю, 16 в месяц (ч. 5 ст. 7).
Взыскание долгов между гражданами, оформление расписки, взыскание по расписке
Долги между гражданами являются формой договора займа и регулируются ст. 807 — 814 ГК РФ, даже если в долг предоставлены не деньги, а иное имущество.
При необходимости взыскания долга через суд возникает вопрос — есть ли расписка? В соответствии с п. 2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
В соответствии с подп. 2 п. 1 ст. 161 ГК РФ в письменной форме совершаются сделки граждан между собой на сумму, превышающую десять тысяч рублей, а в случаях, предусмотренных законом, — независимо от суммы сделки.
В п. 1 ст. 162 ГК РФ указано, что несоблюдение простой письменной формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства.
Таким образом, отсутствие расписки фактически исключает возможность истребования долга в судебном порядке, если только должник не признает данный долг.
Расписка должна собственноручно заполняться должником и содержать следующие сведения:
- Ф.И.О., паспортные данные и места жительства заимодавца и заемщика;
- сумма долга цифрами и прописью (если вещи — то сведения о них);
- срок возврата денег;
- дата составления расписки и получения денег;
- место составления расписки;
- подписи кредитора и должника и расшифровки подписи.
Взыскание долгов в судебном порядке
Это стадия принудительного взыскания долгов посредством обращения в судебные органы и органы принудительного исполнения постановлений судов.
Обычно по делам, связанным с взысканием задолженности, необходимо соблюдать претензионный порядок разрешения споров.
Закон предоставляет взыскателю три года для подачи иска в суд (общий срок исковой давности). Основание приостановления и перерыва течения сроков исковой давности устанавливается ГК РФ и иными законами (ст. 198, 202, 203 ГК РФ).
От того, насколько корректно и профессионально составлен иск, зависит успех всего процесса. Если иск содержит исчерпывающие доказательства правоты взыскателя, то должнику практически не остается вариантов для убеждения суда в обратном.
Исковое заявление должно быть составлено с соблюдением требований к форме и содержанию, указанных в ст. 131 ГПК РФ и ст. 125 АПК РФ. При несоблюдении данных требований суд оставляет исковое заявление без движения до исправления недостатков, что влечет для взыскателя потерю времени.
Адвокат в Краснодаре — Петросов А.Р.
Более 25 лет судебной практики, квалифицированная юридическая помощь.
Возникли проблемы? Нужен Результат? Звоните ☎ +7-988-2484403
