Кредитный юрист
Юридическая помощь при кредитовании
Кредитование населения является одним из самых активно развивающихся направлений в сфере финансовых услуг. В связи с этим для потребителей услуг возрастает количество рисков, связанных в том числе и с недобросовестным поведением участников рынка. А кредитный юрист своей деятельностью способствует минимизированию этих рисков для населения.
Во многих ситуациях права заемщиков недостаточно защищены действующим в данной сфере законодательством. И недобросовестные юристы банков злоупотребляют таким положением и часто навязывают заемщику дополнительные платные услуги в виде всевозможных комиссий и страховок. Вот в такой ситуации и понадобится помощь кредитного юриста, адвоката по кредитным долгам.
Кредитный юрист, адвокат в Краснодаре — Петросов А.Р.
Более 25 лет судебной практики, квалифицированная юридическая помощь.
Возникли проблемы? Нужен Результат? Звоните ☎ +7-988-2484403
Почему помощь кредитного юриста важна
При получении кредита банки, как правило, предлагают заемщикам застраховать жизнь и трудоспособность. Если отказаться от такой страховки, скорее всего, банк не выдаст кредит. Поэтому многие заемщики соглашаются на добровольное страхование.
Однако не все заемщики знают, что в силу ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (финансовых услуг в данном случае) обязательным приобретением иных товаров (страховых услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров, возмещаются продавцом в полном объеме.
Таким образом, прежде чем остановить свой выбор на каком-то конкретно предложенном кредитном продукте, правильно будет сперва обратиться за консультацией к кредитному юристу, который и поможет подобрать оптимальный вариант кредитования.
Специалист — адвокат по кредитным долгам проанализирует договор и прилагаемые к нему документы, подготовит заключение, в котором будут разъяснены все возможные риски и имеющиеся недостатки. Это необходимо для принятия заемщиком верного решения о целесообразности такой услуги.
Кроме того, кредитный юрист может облегчить долговое бремя должникам, уже получившим кредит и столкнувшимся в ходе его погашения с финансовыми трудностями.
В чем заключается помощь кредитного юриста
В случае если заемщик в силу нехватки денежных средств не способен своевременно выполнять обязательства по погашению кредита, существует несколько способов облегчить ему долговое бремя.
Прежде всего это рефинансирование и реструктуризация.
Рефинансирование — это когда существующие долговые обязательства заменяются на новые обязательства (новый кредит) на рыночных условиях. Обычно таким способом могут быть уменьшены ежемесячные платежи, но в связи с этим возрастает время погашения кредита, а, следовательно, и его сумма.
В отличие от рефинансирования реструктуризация не предполагает получение нового кредита для погашения уже имеющегося. Просто изменяются условия действующего кредита.
Чаще всего, причины реструктуризации кредитного договора заключаются в следующем:
- снижение финансовой нагрузки (уменьшение размера ежемесячных платежей);
- предотвращение процедуры банкротства (предотвращение неблагоприятных последствий такой процедуры для должника);
- обеспечение безопасности активов и счетов (в случае досрочного расторжения кредитного договора банком и взыскания задолженности, на все активы должника накладывается арест, а залоговое имущество подлежит реализации).
Чтобы заемщик мог воспользоваться возможностью реструктурировать долги, он должен заключить с кредитором соглашения об изменении условий долгового обязательства (кредитного договора).
Правильно оформить такое соглашение поможет кредитный юрист, который, в зависимости от финансовой ситуации, может предложить заемщику несколько вариантов подхода к реструктуризации кредита:
- пролонгация кредитного договора (сокращение ежемесячных платежей за счет увеличения срока кредитования);
- изменения валюты кредитного договора;
- применение рассрочки или отсрочки платежей по кредитному договору (так называемые кредитные каникулы);
- списание/отмена неустойки за невыполнение условий кредитного договора;
- разработка индивидуальных схем реструктуризации кредитного договора.
Пролонгация
Пролонгация кредитного договора заключается в изменении отдельных условий и может быть направлена на снижение ежемесячного платежа, на временную отсрочку уплаты очередного платежа или увеличение срока кредитного договора. Пролонгация позволяет заметно снизить финансовую нагрузку на должника.
Кредитные каникулы
Кредитные каникулы направлены на устранение временных сложностей с погашением кредита. В рамках кредитных каникул предполагается освобождение от уплаты всех платежей по кредитному договору на определенный срок, в том числе может приостанавливаться начисление штрафных санкций.
Положительным моментом кредитных каникул является возможность на протяжении определенного времени не осуществлять платежи по кредиту без начисления штрафных санкций.
Отмена неустойки
В случае, если неустойка начислена за нарушение сроков уплаты очередного взноса, а также когда существует риск начисления такой неустойки, заемщик вправе обратиться в банк с просьбой отмены или неначисления штрафных санкций.
Кредитный юрист поможет подготовить соответствующее обращение в банк со списком необходимых документов, подтверждающие уважительность причин нарушения заемщиком своих обязательств.
Коллекторы
В любом случае, общение с представителями банка или любыми другими кредиторами по поводу возникшей задолженности лучше поручить адвокату по кредитным долгам — кредитному юристу, так как участие специалиста в разрешении подобной ситуации избавит должника от серьезных психологических проблем.
В особенности это относится к деятельности коллекторских агентств, которые злоупотребляют своими правами и, буквально, третируют должников. И только правильное понимание своих прав и прав коллекторов позволяет оградить должника от такого давления.
Стоимость юридической помощи
- Устные консультации – 500 рублей.
- Подготовка заявлений, обращений в банки, кредитные организации – от 2 000 рублей.
- Составление претензий, исковых заявлений, жалоб, ходатайств – от 3 000 рублей.
- Представление интересов заемщика в банках, кредитных организациях — не менее 5 000 рублей за один день.
- Участие в качестве представителя в судах общей юрисдикции и арбитражных судах в каждой инстанции – от 20 000 рублей, или не менее 5 000 рублей за каждый день работы.
Подробная информация о стоимости помощи здесь.
